|
Kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılması
BİZE GÖRE
Kredi kartı borçlarının yeniden
yapılandırılması
Veysi Seviğ - 07 Mart 2006 Salı - Dünya
Ülkemizde uzun süredir yakınmalara neden olan kredi kartı kullanımı ile ilgili
olarak hazırlanan "Banka kartları ve kredi kartları" yasası, Resmi Gazete'de
yayımlanarak yürürlüğe girmiş bulunmaktadır. Söz konusu yasanın amacı "banka
kartları ve kredi kartlarının çıkarılmasına, kullanımına, takas ve mahsup
işlemlerine ilişkin husus ve esasları düzenlemek suretiyle kartlı ödemeler
sisteminin etkin çalışmasını sağlamaktır."
Söz konusu yasanın geçici 4'üncü maddesi uyarınca kredi kartı kullanımı
nedeniyle borcunu zamanında ödeyemeyenler nisan ayı sonuna kadar başvurmak
suretiyle kendilerine sağlanan ödeme kolaylığından yararlanabileceklerdir. Şöyle
ki;
Kendisine dönem sonu borcunun ödenmesi için ihtar çekilmiş veya haklarında icra
takibi başlatılmış ya da 31.01.2006 tarihine kadar temerrüde düşmüş olan kredi
kartı borçluları; nisan ayı sonuna kadar ilgili kredi kartı veren kuruluşa veya
avukatına yazılı olarak güncel tebligat adresi de belirtmek suretiyle müracaat
ederek, borçlarını taksitle ödemek istediklerini beyan etmeleri halinde,
düzenlenecek ödeme planlarını imzalamaları ve ilk taksidi de peşin ödemeleri
şartıyla kendisine bildirilen son dönem borcu tamamen tahsil edilinceye kadar
yıllık yüzde 18 faiz oranı üzerinden hesaplanacak borç tutarını; icra takibine
konu olmuş ise takip, dava masraf ve harçları, vekalet ücreti ile birlikte
onsekiz eşit taksitte ödeme hakkına sahip olabileceklerdir.
Mevcut yasal düzenleme çerçevesinde "Temerrüt tarihindeki ana para borcu kart
çıkaran kuruluş tarafından kart hamiline o tarihte gönderilen son dönem borcunu
belirten toplam borç tutarıdır." Bu bağlamda kredi kartı borçlusunun kendisine
sağlanan bu hak dolayısıyla alacaklıya müracaat etmesi ve yapılan ödeme planı
doğrultusunda taksit tutarlarını ödemesi koşuluyla, halihazırda yapılmış
işlemler geçerli kalmak üzere icra işlemi durdurulacak, İcra ve İflas Yasası'nda
belirtilen süreler işlemeyecektir.
Kredi kartı borçlusunun ödeme planına karşı itiraz etme hakkı mevcuttur. Ancak
bu itiraz hakkı plan doğrultusunda ödeme yapmak ve ödemeleri aksatmaksızın devam
etmek suretiyle kullanılabilecektir. Bir başka anlatımla kredi kartı borçlusu
planda öngörülen şekilde kredi taksitlerini öderken ödeme planına karşı itiraz
yoluna başvurabilecektir.
Ancak yeniden yapılandırılan borçlarla ilgili olarak borçlunun yapılandırma
öncesi dönemde varsa vaki itirazları kalkmış sayılacaktır.
Yeniden yapılandırılan borçlarda ödeme planı uyarınca son taksidin vadesinde
ödenmesi üzerine de icra takibi sona erecektir.
Ödeme planına bağlanan bir kredi kartı borcunun ödeme planındaki takvime uygun
olarak taksitlerinin ödenmemesi halinde kendilerine sağlanan bu istisnai
taksitlendirme hakkı geçersiz olacak ve kendileri hakkında "Banka kartları ve
kredi kartları" yasası hükümleri çerçevesinde gecikme faizi uygulanmak suretiyle
icra takibine devam edilecektir.
Kredi kartı borçlarını süresinde ödeyemedikleri için haklarında yasal takibat
yapılanlara sağlanan bu yeni olanak çerçevesinde kart mağdurları mevcut
borçlarını onsekiz eşit taksitte ödeme olanağına sahip olmuşlardır. Bu bağlamda
yapılacak ödeme planı sırasında yıllık yüzde 18 faiz oranı dikkate alınarak
hesaplama yapılacaktır.
Kredi kartı mağdurlarının bu hükümden yararlanabilmek ve haklarında yapılan icra
takibini durdurabilmek için kredi kartını veren kuruluşa veya avukatına
başvurarak düzenlenecek ödeme planını imzalaması gerekmektedir.
Ancak ödeme planının başlangıcında taksitlendirmeye esas alınacak miktarın
tespiti aşamasında ortaya çıkması muhtemel uyumsuzlukların da kanımızca ileri
tarihlerde sorun yaratması beklenmektedir.
Yeni yasal düzenleme gereği bundan böyle kredi kartı düzenlenmesi, verilmesi ve
kullanımı da belli koşullar çerçevesinde olabilecektir.
Yasal düzenleme gereği olarak kart çıkaran kuruluş tarafından bir gerçek kişinin
sahip olduğu tüm kredi kartları için tanınacak toplam kredi kartları limiti, ilk
yılı için ilgilinin aylık ortalama net gelirinin iki katını, ikinci yıl için ise
dört katını aşamayacaktır. Bu bağlamda bin Yeni Türk Lirası'na kadar olan
limitler hariç olmak üzere, aylık veya yıllık ortalama gelir düzeyi kart hamili
tarafından beyan edilen ve ilgili kuruluşlarca teyit edilen gelirler üzerinden
belirlenecektir. (Madde: 9)
Kart çıkaran kuruluşlar kart limitlerini güncelleyebilirler. Ancak kart
hamilleri talep etmedikçe kart limitlerinin artırılması mümkün değildir.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu kredi kartı hesap özeti düzenlenmesi
ile ilgili usul ve esasları belirleme yetkisine sahiptir. Buna göre yazılı veya
kart hamilinin istemi üzerine elektronik ortamda veya başka yollarla hesap
özetinin kart hamiline ulaştırılması zorunludur.
Kart çıkaran kuruluşlar, kart ve ek kart hamillerinin kart kullanımıyla ilgili
olarak yapacakları şikayet ve itiraz başvurularını, başvuru tarihinden itibaren
yirmi gün içinde hamilin başvuru yöntemi kullanılarak ve gerekçeli bir şekilde
cevaplandırmak zorundadır. Bu bağlamda söz konusu kuruluşlar kart ve ek kart
hamillerinin şikayet ve itirazlarının ilgili birimlerine kolaylıkla ulaşmasını
sağlayacak önlemleri almak zorundadır.
Kredi kartı ile yapılan işlemlere, son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde,
kart çıkaran kuruluşa başvurmak suretiyle itiraz edebileceklerdir. Bu bağlamda
süresi içersinde itiraz edilmeyen hesap özeti kesinleşmiş sayılacaktır. Ancak
hesap özetinin kesinleşmiş olması genel hükümler çerçevesinde dava hakkını
düşürmemektedir. Dolayısıyla itiraz süresinde itiraz edemeyenlerin genel
hükümler çerçevesinde dava hakkı saklı kalacaktır.
Yeni düzenleme gereği bir hesap dönemine ilişkin toplam borç tutarı veya hesap
bakiyesi üzerinden, o döneme ilişkin hesap özetinin düzenlendiği hesap kesimi
tarihinden önceki bir tarih itibariyle faiz yürütmek mümkün olmadığı gibi
sözleşmelerde bu yönde var olan hükümler de geçersizdir.
Dönem borcunun bir kısmının ödenmesi halinde kalan hesap bakiyesi üzerinden faiz
hesaplanabilecektir. Kalan hesap bakiyesine, asgari tutar üzerinden ödeme
yapılması halinde akdi yani sözleşmede yer alan faiz, asgari tutarın altında
ödeme yapılması halinde ise gecikme faizi uygulanacaktır.
Borcun ödenmemesi hali de dahil olmak üzere, kart uygulamasından doğan borçlara
bileşik faiz uygulanmayacaktır.
Kredi kartı uygulamasında hesap kesimi tarihi ile son ödeme tarihi arasında on
günden az süre olamayacaktır.
İktisadi Dayanışma Gazetecilik Matbaacılık ve
Danışmanlık Ltd.Şti -(0212) 325 71 21-281 85 26 -281 85 30
|
